按“个人”或“家庭”认定都符合文件精神

　　交通银行北京分行零售信贷管理部总经理张鑫则向记者表示，交行在北京地区以借款人为考量单位认定第二套房，包括单一借款人和共同借款人。共同借款人中只要有一人名下有未还清的房贷，都会被认定为是第二套以上的住房。

　　针对目前市场上对认定第二套房的不同标准，钱文挥副行长对记者说：“我们认真研究了央行和银监会的通知要求。我们认为，无论是以‘个人’为单位，还是以‘家庭’为单位，都是符合文件精神的。所以决定让地方分行根据当地监管和防范金融风险的要求，自行决定认定标准。”

　　据介绍，按照交行的房贷细则，第二套房贷严格执行房贷新政的规定，首付比例不低于四成，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。对于第三套及以上住房，每增加一套，首付和利率同时增加5个百分点，即购买第三套房的首付比例为45%，贷款利率为基准利率的1.15倍，第四套房首付50%，贷款利率为基准利率的1.2倍。但是，钱文挥副行长向记者强调，对于多套住房的贷款，不可能是无限制的。交行会严格执行“借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%”的硬性要求。

　　已还清贷款就算“第一套”

　　此外，跟其他大多数银行一样，有贷款买房经历，但已结清贷款，再次申请贷款买房的，将被交行认定为第一套房；同时，公积金贷款不列入第二套房认定范畴。

　　交行在北京地区是如何执行细则的呢？昨天，交行北京分行零售信贷管理部总经理张鑫在谈到这个问题时，向记者强调以“借款人”为单位认定。张鑫解释说，有的借款人是单一个人，有的则是夫妻、父女、父子，甚至还有没有亲属血缘关系的人。交行北分接到贷款申请后，会逐一审查他们在央行征信系统中的贷款记录。如果借款人中有一个人名下有没还清的房贷，交行就会按第二套以上住房处理。

　　不对配偶房贷进行审查

　　张鑫告诉记者，央行银监会文件中并没明确涉及到“配偶”的情况，所以他们不对配偶的房贷情况进行审查，除非配偶也是共同借款人。

　　目前，交行北京分行贷款合同中大约有20%左右是共同借款人。张鑫预计，未来出现共同借款人的情况还会增加，因为贷款利率在上调，房价也在上涨，贷款家庭承担的月供相应增加，靠单个人的收入满足银行的贷款要求可能越来越困难。