如果客户使用组合贷款，商业银行贷款部分是需要根据现行房贷政策而决定。记者调查了10家银行的组合贷款中商业贷款部分利率基本上都能是以基准利率的进行贷款，并没有给出像全额在银行贷款的相对优惠。“因为组合贷款通常是公积金占了大头，银行商业贷款占比较少。

由于额度少，所以银行从中获取的利润并不是太多，这样就令到许多银行表面上在推广此业务，其实根本都不想操作。”上述农行人士认为。

除此之外，关于如何利用还款方式或银行推出的银行房贷产品省下利息的做法一直有房贷客户想进行“破解”。经过记者向相关房贷专家进行咨询后，得出两大“杀手锏”等额本金与存抵贷产品。

渣打银行产品金融部总经理刘珉曾向记者表示，“省利息最根本的途径就是尽可能地把本金不断地缩减或者缩短贷款年限，因为贷款三要素里面贷款利率是不能控制，只有本金的还款速度与贷款期限是能够掌控的。”

所以，有条件的客户可以在贷款时就选择等额本金法进行还款。不过这种还款方式一开始还贷的压力比较大，但对于商业贷款利率“变幻莫测”的今天，选择这种方式贷款相对没有等额本息贷款那么被动，毕竟客户可以趁着目前利率还处于较优惠的阶段尽可能地还款。

“其实如果客户在还贷初期经济状况并不是太宽裕，可以先选择等额本息作为缓冲；待过了一定时间，经济能力有所改善，可以将还款方式改成等额本金，这样在贷款初期的还款压力相对要降低。”上述农行支行行长表示。

不过需要提醒客户的是，要想办理银行存抵贷产品等类似的银行房贷产品，必须要在该银行办理房贷才可以申请，并不是在随便一家做了房贷后到拥有存抵贷业务开办就可以的。