提前还贷高峰尚未到来

　　今年央行已连续五次加息，余下的两个月不排除再次加息的可能，这意味着 “供楼族”的房贷压力将于明年元旦集中体现。所以很多房贷客户选择了提前还贷。此外，房贷新政的实施也使不少人急于还清首套房贷的按揭。目前多数银行表示，已还清第一套房贷的客户，再贷款时可视同第一套房贷，这使目前有一定偿还能力而又想改善居住条件的市民，想把多余的房贷全部还清。

　　当然，也有一些市民选择观望。市民吴先生告诉记者，今年加息影响明显大于往年，从目前情况看，宏观调控政策只会紧不会松，贷款难度会更大，如果现在选择提前还款，一旦有资金需求从银行贷不出款，那损失可能会比现在还大。因此，李先生决定先观察一段时间再决定。

　　市工行有关人士在接受记者电话采访时表示，从目前情况看，提前还贷的人数有所增加，但还没有出现还款高峰。这位人士预测，到年底或年初，随着各单位年终奖、分红的发放，提前还贷人数可能会增加。

　　提前还贷需要提前预约

　　从记者这几天了解的情况看，除了一些业务量小的银行可以随到随还外，大部分银行都需要提前预约，因此，有提前还贷想法的市民最好提前到办理贷款业务的银行营业网点进行咨询。

　　据了解，工行、农行、中行、建行等几家银行提前还贷都需要预约。具体时间每家银行的支行都各不相同，业务繁忙的银行，需要提前30个工作日预约；而业务量少的支行网点，要求相对低点，有的三五天就可以了。而一些股份制商业银行，原则上也都需要提前预约，但如果碰上业务不繁忙，临时也可随到随还。

　　提前还贷还需多些思量

　　关于该不该提前还贷目前争论很多。持应该提前还贷观点的人认为，今年加息累计效应明年全面爆发，压力不可小觑；提前还贷，利息减少，越早还清越好；年底 “盘点”无债一身轻。持不应该提前还贷观点的人则认为，提前还贷要充分考虑成本；提前还贷有风险，还钱容易再借难，宏观调控政策从紧，钱借到手了就不必急着还；提前还贷后手中可以支配的资金减少，其他投资渠道肯定会受到限制。

　　对此，银行一位理财师认为，如果房贷借款人手中资金比较宽裕是可以提前还贷的，因为可以减少利息支出。对那些手中资金并不充裕且随时都可能有大额支出的房贷借款人来说，如果贷款本身的负债率并不高，最好不要提前还款，不妨暂时选择其他投资或理财渠道，扩充财力，让手中留有一定的资金以便进退自如。

　　理财师指出，由于房贷是目前个人贷款中利率最低且最好获得的贷款品种，如果贷款人仅仅从节省利息的角度提前还贷并不一定合适，如果贷款者有更好的投资渠道，每年可以获得10%以上的投资收益的话，贷款者没必要把资金用于提前还贷。此外，目前许多贷款者选择的是等额本息还款方式，这种还款方式初期月供中利息所占比例较大，所还的本金较少。如果贷款人在还款期的中期提前还贷，偿还的更多的是本金，实际节省下来的利息比较有限，其实并不划算。