“现在要么是质押贷款产品,就是你本来在交行有理财产品或存款定单的,可以以此做质押贷款,质押率有90%。”该交行工作人员说,“原来银行都有循环贷款的,就是向客户一次综合授信,客户在网上银行上点一下就可以将贷款划到账上,现在也停掉了。”

停掉的核心原因在于,资金用途界定难。据悉,客户以消费贷款名义实际将贷款资金用于炒股的例子不在少数。比如,客户以装修为名向银行提出贷款申请,一般银行要求客户提供装修合同,证明贷款用途。现在,随着房产交易量的萎缩,并不排除银行担心房价下跌、抵押物贬值的情况。

暂停原因之二:放贷额度基本用完
    上海一家公司副总经理向笔者表示,由于第四季度大部分银行额度已用完,有额度的银行信贷政策进一步收紧,10月以后可能会出现50万以下商业贷款无银行愿意做,或部分贷款中介向客户收取一定手续费推荐那些有消化能力但年底前无费用的银行办理。确实,笔者在采访一些贷款公司时,对方工作人员明确表示要收取约3个百分点的费用,“把资料包装一下可以做这个抵押贷款产品”。

目前有消化能力的银行主要集中在中小银行及外资行。一家贷款公司向笔者报出的可办理的银行名单有:平安银行、渣打银行和恒生银行,而深发展、交行、浦发等目前额度比较紧。

交行的一位工作人员向笔者透露,“在月初来申请还有些额度,到11月20日以后基本额度没有了。”仔细观察,这些额度较紧的银行恰恰是资本金面临压力的银行,房贷额度收缩自然难免。

与此同时,银行对房屋抵押的成数多有下降。“规定最高能拿到抵押物的七成,但现在拿到六成不错了,而且对借款人的要求、抵押房屋的小区品质要求比较高。”

笔者还了解到,目前能提供房屋抵押贷款的银行一般能给五成的抵押率,但在贷款利率上存在一定差别。有的银行执行基准利率,有的银行上浮10%左右。