技巧一：房贷跳槽
    所谓房贷跳槽就是“转按揭”，是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。据了解，目前大部分股份制小银行为积极争取客户，更加愿意提供转按揭服务，并能给出更优惠的贷款利率。
    当然，转按揭会存在一些不可避免的费用，包括担保费、评估费、抵押费、公证费等，不过有些银行为了吸引客户，特意推出“低成本转按”服务，比如可以免掉“担保费”这项最大头的费用，其余剩下的费用大概千元不到。

    技巧二：按月调息
    2006年开始，不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道，所以在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它的优势就立即显现出来。但是一旦降息，选择它的购房者就吃亏了。因此，在目前降息趋势下，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，需要提醒大家的是，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。
    值得一提的是，部分银行推出了“按月调息”方式，目前利率处于下降通道，客户如选择“按月调息”，则可在次月享受利率下调的优惠。

    技巧三：双周供省利息
    尽管每个月仍然偿还同样数额的房贷，但是由于“双周供”缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。
    不足之处是，贷款人每月向银行还款的日期就将不断提前，一年下来就要多还一个月的贷款，会增加每个月资金不宽裕的贷款人的压力。因此对于工作稳定，收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。

    技巧四：提前还贷缩短期限
    理财人士表示，提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。
    此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。

    技巧五：公积金转账还贷
    在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额；最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。

工薪族买房技巧：旧房“养”新房
    对大部分工薪族来说，只要转变观念，善于运用买房的技巧与策略，对照自身的经济、住房状况，作一番仔细的盘算与选择，相信有不少工薪族的居住条件会有不同程度的改善。
    王先生在市郊有一套70平方米的住宅，对三口之家来说，住房条件还算过得去，缺点是距离工作单位太远，每天在路途上必需花费1个小时。对此，王先生打算利用手头不多的积蓄再购买一套住房，既能使手中不多的积蓄保值，又能解决上下班不便的烦恼，但不能造成太大的经济压力。
    为此，王先生看了不少楼盘，打算在距工作单位较近的地段购买一套价值23万元左右的房子。他手头仅有不足7万元的资金，买房必须通过银行按揭的方式进行。问题是夫妻俩的月收入只有1700余元，按16万元／20年按揭计算，月平均的还款额为1108元，月收入偿付购房款后，每月不足600元，难以维持生活。于是王先生就旧房的出路问题进行了选择，在走访了多家房屋中介公司后，了解到旧房出租每月收取600元租金不成问题时，王先生便打算出租旧房，用旧房的租金供新房的贷款，这样，每月可支配的生活费为1700-1108＋600＝1192元，基本可保证日常的生活费支出。
    当王先生与房地产公司签妥合同后，他算了这样一笔账，按现有工资收入，如果每月积蓄500元，一年为6000元，20年是12万元，加上利息也不过15万元左右，也就是说，若攒钱买房，按现在的房价要20年后才可买房子，何况到时地段、房价还是个未知数。现在买房，不但可以住现房，解决上下班不便的烦恼，如若地段好的话，房子还会升值。再说，将旧房子出租，年收入7200元，20年后就轻松拥有两套房子。
    点评：就收入不高、积蓄不多的家庭而言，选择旧房“养”新房是一种较为现实的家庭理财思路。